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雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!

发布时间: 2024-01-29 次浏览
雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图1)

要说大家对保险公司比较关注的数据,

盈利能力绝对算一个。

毕竟一家蒸蒸日上的保险公司,赚钱能力都不差。

这么多大大小小的公司,到底哪家最吸金呢?

我们汇总了30家寿险公司近10年的盈利数据,

一起来看看,有没有你心仪的TA!

在看数据之前,跟大家讲讲保险公司都是怎么赚钱的。

总结来说,

保险公司主要有三个盈利来源:死差、费差、利差

1、死差

一般来说,保险公司会考虑身故、疾病、护理等死差范畴的出险率,

同时,结合生命周期表及多年经营情况,假定一个赔款金额。

通过这个假设赔款,辅助确定保费的额度以及预期的利润。

当实际赔付金额<预期赔付金额时,

保险公司就赚到了【死差】。

所以,死差简单来说,就是预期死亡率和实际死亡率之间的差值。

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图2)

某保险公司今年有100个人投保,保司保守预计,

这100人中有10个人会出险需要理赔,赔款每人1万。

为了保本,保费至少要定为10万/100=1000,

1年过去了,实际只有5人出险理赔。

那么剩余的的1万*5=5万就是保险公司的盈利。

不过大数据时代,各大保司的死差相差并不会特别大,

所以死差并不是盈利的主力军。

2、费差

费差主要指的是,保险公司实际运营费用和预期运营费用之差,

比如场地租金、人力成本、各类广告费用等等。

当实际运营费用<预期总费用,

保险公司就赚到了费差,反之就亏了。

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图3)

保司计划租某场地做办公,预算30万,

实际只花了20万,省下的10万块,在保司这里就是费差益。

3、利差

保司最大的利润空间来源于利差。

跟前面道理一样,就是预定利率和实际投资利率之间的差距,

同样也有利差益和利差损。

简单来说,保险公司收了我们的保费,就会拿去投资赚钱。

获得的收益,一部分用来做赔偿储备、给客户分红等,

一部分就是保险公司的收益。

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图4)

我们目前买的保险产品,预定利率是3%,保司实际投资收益率是4.5%,

那么这1.5%的利差益就是保险公司赚的利润。

如果保司实际投资收益率只有2.5%,

那么这0.5%的利差损就是保司亏的钱。

了解完保司都是怎么赚钱的,我们来看看近10年来,

这30家公司都赚了多少钱:

PS:数据比较多,如果想要高清图的,可以加规划师领取哦

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图5)

从净利润绝对值来说,

平安人寿、中国人寿和太保寿险这些老牌大公司我们就不提了,

连续10年盈利能力惊人。

我们来说说一些大家都没留意到的宝藏公司:

1、中意人寿

很多人对中意人寿可能不是很熟,

但这家公司实力却不是一般雄厚:

成立于2002年,注册资本37亿元,总资产超过1000亿元,分支机构遍布全国。

作为一家中外合资的保险公司,背靠两位世界500强大股东,

——中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图6)

最重要的,人家连续10年都能实现盈利,

赚钱能力也不差,10年总共赚了70个亿。

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图7)

2013-2021年,中意人寿近9年平均总投收益率5.85%,超出行业平均水平约0.29%。

而且,偿付能力也非常稳定:

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图8)

目前在售比较火爆的产品,要数一生中意终身寿险(分红型)

2、弘康人寿

其实,弘康人寿2012年才成立,资本10亿元。

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一般来说,这种新公司,前面七八年都亏损,是正常的,

但弘康人寿就不走寻常路!

成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今,

虽然10年总共只赚了6.2亿,但这对新公司来说,已经极其难能可贵。

开发的产品,都极具性价比,

去年火爆全网的金玉满堂系列,就出自它家。

截至2022年底,弘康人寿总资产超800亿元,

服务客户超700万人,终于升级成【中大型保险公司】。

近五年总投资收益率为5.2%,也是非常不错的。

弘康的偿付能力也是符合要求的:

雷竞技raybet:30家保险公司近10年盈利能力大PK,快来看看谁最吸金!(图10)

有的朋友可能会好奇,核心偿付能力充足率在2022年4季度有一个比较明显的下降,

这个主要是偿二代二期的监管规则导致的。

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可以理解为监管的要求变严格了,保司披露数据的含金量更高了。

只不过按照新的计算标准,很多保险公司的偿付能力充足率会出现了下降。

就和你的税后工资会比税前低一点,但含金量更高是一个道理。

目前在售比较火爆的产品,比如金玉满堂3.0、利多多2号和金满意足5号等。

3、中英人寿

和中意人寿一样,中英人寿也是一家中外合资公司,

成立于2003年,注册资本29.5亿元。

股东实力也非常强劲:

中粮资本投资有限公司和英国英杰华集团。

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中粮集团大家都很熟了,我们就不多说,说说这个英杰华集团:

成立于1696年,总部设在伦敦,是英国最大、世界第六大保险集团。

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2022年《财富》世界500强排名榜位列第198位。

来看看它服务过的客户:英国皇室、英国首相、肯尼迪家族、科学家牛顿、泰坦尼克号等。

目前,业务覆盖16个省、直辖市,90多个重点城市,规模与利润均稳居外资第一梯队。

2018-2021年,平均实际投资收益率为5.73%,也非常优秀。

偿付能力那更是稳得不行:

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连续27个季度,风险综合评级都是A类了,

这个记录,一些老大牌的保司都做不到。

目前在售的热门产品,比如鑫享未来2号增额终身寿险

从近10年的盈利情况来看,以上保险公司虽然有的某一年或者两年存在亏损,

但这也正常,毕竟能连续做到10年都盈利的公司,还是少数。

当然,一家公司是不是真的赚钱,不能仅看净利润绝对值这一个数,

保险公司的盈利能力也只是大家挑选产品时的一个参考指标,

买保险,归根结底还是要回到保障内容、产品条款等上面来。雷竞技官网

如果你有想了解的保司产品,欢迎点击这里,添加规划师微信哦~


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